米庄:出借人如何合理规划本金与挑选出借产品,跳出雷区?

2019-07-03 09:22:44

  近日,米庄母公司爱财集团相关负责人,受邀出席由网贷天下、凤凰网浙江联合打造的《财经相对论》在线直播栏目,与杭州互联网金融协会秘书长楼建民、网贷天下CEO曹瑞围绕“投资人教育”议题进行交流与探讨,为用户的出借行为保驾护航。

  以下是《财经相对论》直播实录:

  1、如何理解“投资”和“理财”的定义?两者之间是否有区别?

  杭州互联网金融协会秘书长楼建民表示,从本质上来讲理财和投资都是财富的积累,但理财涵盖的范围更广泛,它包含了投资。

  理财是一种财务的管理,不仅要规划如何扩大收入,还要合理安排支出,两者是一个健康稳定的正向增长状态,因此你需要提前做好风险预案规避其中可能的风险。而投资就是想办法让你手里的现金流向一些好的项目,达到钱生钱的目的。两者都存在一定的风险。

  楼建民还特别强调,理财也是有风险的,当前市场上的理财品种众多,如银行理财、债券、基金等等,都有一定的风险。因此对投资者来说,一定要加强自身对金融风险的把控,学会规避风险。

  2、哪些群体在出借过程中,更容易受高息等诱导,使本金遭受损失?

  说到出借风险,楼建民认为,有三种人群更容易本金受损。第一种,受教育程度比较低、年龄偏大的一类人,他们对金融知识的了解比较欠缺,容易受到外部环境影响,产生一种跟风心理;第二种,激进的出借人,这类人在出借本金时比较激进,喜欢盲目的加杠杆,这样就产生更大的风险,亏损也会更大;第三种就是风险意识不够强,没有全面认识项目风险,而只看到利息和收益,这种相对粗放型的财富管理,也容易遭到损失。

  楼秘书长表示,无论以上哪种人都需要提高风险意识,加强金融知识的认知。

  3、市场上各类财富管理产品层出不穷,出借人应如何选择及防范风险?

  米庄母公司爱财集团相关负责人从自身投资习惯出发,做了浅谈。他说一般情况下,只选择在专业领域内比较了解的产品。中国房产行业经历20年的红利期,然后这些年又兴起了保险、P2P等种类繁多的产品,出借者应该把钱投到比较了解且适合自己的产品中去。

  值得关注的是,他还提到目前市场上比较热门的智能投顾,它能根据个人出借者的风险承受水平、收益目标以及风格偏好等情况,运用一系列智能算法及出借组合优化等理论模型,为用户提供较合适的出借参考。

  楼建民也发表了自己的意见,他认为稳健保守型的出借人,还是买银行的储蓄等产品更稳妥。如果有一定的阅历和经济基础,可以适当选择一些收益较高的股票,但风险也相对较高。另外,如果选择P2P网贷企业,要选择一些优质的平台进行财富管理,不能盲目出借,风险很大。

  4、为避免更多出借人被动陷入金融风险洼地,协会在出借人教育及保护其权益中发挥了哪些作用?

  楼建民表示,杭州互金协会作为行业自律机构,主要是发挥政府和企业纽带桥梁的作用,做好组建企业治理联盟,普及社会信用教育。在日常工作中协会也积极配合监管部门,要求会员单位及时对接汇报平台的运营情况,接受协会各项治理制度的监管。

  此外,为了避免出借人发生风险,协会还经常开展风险教育。双管齐下,以便更好地保护出借人利益不受损害。

  比如,在2018年P2P爆雷潮期间,协会按照上级主管部门要求,开展了一系列的教育活动,并与出借人当面交流,告诉出借人,要做到心不慌,不信谣;擦亮眼,有识别优质平台的能力;会维权,发生风险时要在第一时间把证据保存下来,向公安部门报案,维护自己的合法权益。

  同时,协会还开通了互联网金融服务咨询热线,以及出台一系列相关的规定,积极做好政府助手企业帮手,帮助行业正本清源,推进网贷机构的整改备案。

  5、那么企业(机构或平台)可以从哪些方面入手,切实落地保护金融消费者的合法权益?

  米庄母公司相关负责人表示,作为平台方,首先要做的是发展好自身业务,做好自身资产端,避免出现问题。其次,积极响应国家法规,实时公布平台运营情况。最后,借助企业自身优势扩大出借人教育及加强风险意识宣传。

  “资产端要逐渐加强透明,整个服务流程也要加强透明,还要加强从业人员门槛,这本身就是无形中对投资人一种保护。我们也看到爱财在加强资金透明度和出借人教育方面一直在努力。”网贷天下CEO曹瑞补充道。

  6、当前处于经济下行期,什么样的财富管理规划是相对合理的?

  楼建民建议,要分散出借组合,俗话说鸡蛋不能放在一个篮子里,这样可以规避一定的风险。当你购买各类产品时,除了要保证相对金额的存款资金,还要多所投项目做足功课。

  楼建民还强调,无论什么样的出借方式都有一定风险,要把风险放在第一位,要提高自己的金融知识。只有根据个人风险承受能力来选择适合自身的出借方式,才能更好地把控风险,做到财富的有效增长。

  最后,米庄母公司爱财集团相关负责人表示,希望未来网贷行业监管更健全,平台将更合规,出借人更理性,整个行业的发展也将朝更合规、有序的方向发展。

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